[摘要] 据报道，中国建设银行浙江分行确已将首套房贷首付已上调至四成，但并不是全国范围内调整。农行、中行均表示，该行浙江分行并未上调首付比例，仍执行不低于三成的首付款比例标准。而昨天，广州媒体报道称，广州的国有银行也上调了首套房首付比例。
建行北京分行率先上调首套房贷利率，其他银行或仿效，自住性购房需求首当其冲。在商业银行追逐自身盈利和进行风险控制的同时，如何保障合理购房需求，避免差别化信贷政策被削弱，同样是银行和政府需要认真面对的问题。
据京华时报报道，从北京建设银行个贷中心了解到，建行已将首套房贷利率由原来的基准利率上浮到基准利率的1.05倍。申请贷款者如果希望尽快放款，则需要主动上浮利率至基准利率的1.1倍。此前北京其他各商业银行对首套房贷的利率均执行基准利率。至此，北京地区出现了家上浮首套房贷利率的银行。银行上调首套房贷利率主要是因为其资金紧张，目前市场实际利率水平高，所以银行在其系统内也有需求上调利率水平，这样可增加银行的利润。继建行之后，其他银行有可能跟进。
回顾过去的一年，虽然对房地产信贷政策的调控主要集中在以二套房为主的投资、投机性需求上，但不少商业银行对于首套房贷的收紧也在悄悄地进行。在上海、深圳等房地产一线城市，先是首套房贷利率优惠从7折调至8.5折，后来干脆直接取消了首套房贷利率优惠政策，而近日多地更是传来了首套房贷首付比例及利率上调的消息。
今年以来，央行已经连续四次调整存款准备金率，达到了20.5%的高位，各银行贷款额度明显趋紧，为了能够以有限的信贷额度保持相当利润率，于是选择了提高房贷门槛。商业银行以盈利为目的，当信贷额度大，钱贷不出去的时候，就对放贷给予利率优惠，当信贷趋紧时，往往就提高利率水平，以达到‘以价补量’。这话虽然听起来合理，但难免让人有趁火打劫的感觉。
天津依旧首付三成，利率为基准利率
据相关媒体报道，从北京建设银行个贷中心了解到，建行已将首套房贷利率由原来的基准利率上浮到基准利率的1.05倍，申请贷款者如果希望尽快放款，则需要主动上浮利率至基准利率的1.1倍。这一新闻也引起了天津一些准购房人的关注，“我周四的时候刚在津南区看了一个楼盘，正打算买，那个楼盘按揭贷款银行就是建行，不知道天津建行是不是也提高了利率？”不少读者打电话向本报咨询。
昨日，记者就此事联系了建设银行天津市分行住房金融与个人信贷部相关人士，该人士表示，并未接到利率要调整的相关通知，“目前我们个人按揭贷款的政策方面，个人首套普通住房贷款执行的政策依旧是：首付三成，利率为基准利率。”
据了解，目前人民币贷款五年以上的基准利率为7.05%，如果以贷款金额100万元、期限30年、等额还款方式的贷款计算，记者经过测算发现，如果执行基准利率，月供为6686.64元；如果上浮到基准利率的1.05倍，月供就会增加至6925.5元；而如果上浮利率至基准利率的1.1倍，月供则会增加到7167.58元。
自住需求遭到打击
自从去年年初“国十一条”将二套房贷首付定为不低于四成后，二套房贷的首付比例随着调控力度的加大不断提高，今年年初出台的“国八条”更是明确要求将银行二套房贷首付比例上调为不低于六成，利率不低于基准利率1.1倍。然而，在对多套住房信贷政策不断收紧的同时，对于首套住房的信贷政策始终没有发生太大的变化，打击投资、投机和保护居民的合理自住需求始终是房地产信贷政策的基本宗旨。
因此，当部分银行提高了首套房的首付比例时，不少业内人士也提出疑问，在房贷首付上调至四成的情况下，首套房贷和二套房贷首付差距由原来的三成变成了两成，信贷政策的“差别化”显然被削弱了，如此调整会不会打击合理购房需求？
北京中原地产三级市场研究总监张大伟就认为，限购政策影响持续，目前北京楼市约九成的二手住宅交易都是刚性自住和刚性改善需求，第二套购房占比由调控前的15.6%降至10.9%；如果信贷政策门槛提高，贷款首付和利率都处于高位，肯定会抑制自住购房者的需求。
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