[摘要] 截至10月31日,21家上市银行的三季报已披露完毕。记者梳理发现,净利润“微增”依然是大银行的常态,营收普遍下滑成了银行新的苦恼;不少银行不良率的攀升虽出现放缓势头,但资产质量总体仍继续承压;在资产荒的背景下,个人房贷成为各家银行争抢的“香饽饽”,但未来需要降低对其依赖度。
截至10月31日,21家上市银行的三季报已披露完毕。记者梳理发现,净利润“微增”依然是大银行的常态,营收普遍下滑成了银行新的苦恼;不少银行不良率的攀升虽出现放缓势头,但资产质量总体仍继续承压;在资产荒的背景下,个人房贷成为各家银行争抢的“香饽饽”,但未来需要降低对其依赖度。
季报显示,五大国有商业银行中,工行前三季度净利润为2227.92亿元,依然是“赚钱”的银行,但从同比增速来看,却以0.46%名列末位。中行以2.48%的净利润增速领跑;建行、交行维持在1%以上,分别为1.19%和1.03%;农行以0.52%的增速略优于工行。
在经济增速放缓、利率市场化、金融脱媒等多重因素影响下,与前几年动辄两位数的利润增幅相比,上市银行的高利润增速时代已经结束。其实,自去年一季度开始,各大行的利润增速就开始用“微增”来形容了。
值得注意的是,今年上半年,大行净利润增速放缓的主要原因还是减值拨备蚕食了净利润,但从三季度开始,营业收入的下降成为多家银行普遍面临的问题。
当下,银行的收入来源主要是利息收入。在利率市场化以及持续降息背景下,多家银行的利息收入出现下降。
透视各家银行三季报可以发现,前三季度,部分银行的不良贷款出现减缓势头。中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示,当前实体经济增速调整、供给侧结构性改革等都会对银行的存量贷款质量继续产生影响,未来不良率有可能出现小幅上升或者维持现有水平。
近期,不少城市房地产市场活跃令个人住房贷款持续扩张。央行数据显示,前三季度个人住房贷款增加3.63万亿元,同比多增1.8万亿元。其中,9月份新增4759亿元,同比多增2055亿元。
三季报显示,银行个人贷款规模大幅增长,其中不少来源于按揭贷款的高速增长。
但是,随着多地推出楼市调控政策,银行房贷按揭贷款或将从11月开始有所回落。
曾刚表示,在当前优质资产难寻的背景下,银行将大量信贷投放到违约率较低的个人住房贷款是可以理解的,但随着供需两端的需求出现下降,预计未来个人房贷会出现明显下降。
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