[摘要] 随着7月1日住房公积金贷款政策的调整,一些有购房需求的人便在心中打起了小算盘。公积金不够时,商业贷款如何合理配置?贷款利率是浮动还是固定?这些问题困扰着许多人。
随着7月1日住房公积金贷款政策的调整，一些有购房需求的人便在心中打起了小算盘。公积金不够时，商业贷款如何合理配置？贷款利率是浮动还是固定？这些问题困扰着许多人。
贷款利率不是一刀切
银行的贷款利率是一样的吗？除了一些固定利率的贷款产品外，实际的合同中，贷款利率是可以在参照央行基准利率的基础上上下浮动的。
简单来说，现在1年期的贷款基准利率是4.35%，小张和小王去同一家银行申请同一种贷款，小张拿到的贷款利率是4.35%，而小王拿到的则可能是6%。对于银行而言，不同资质的人群，银行需要承担的还贷风险不一样，所需投入的时间、金钱成本也不一样，因此，会执行浮动利率。
优惠利率为嘛拿不到
然而现实中，却有很多人因为各种各样的原因，享受不了优惠的贷款利率。首先，信用不好是申请贷款时的大忌。前不久，国务院发布了一项指导《意见》，要对重点领域和严重失信行为实施联合惩戒。意见里明确引导说明，要对严重失信的主体提高贷款利率和财产保险费率。
除了个人信用，想拿到优惠贷款利率，申贷人还可以使用另外一张通行证，那就是“高工资”。反之，低工资自然是享受不到优惠利率折扣的。比如，某家银行的贷款产品对月收入的要求是税前达到5000元，你的收入刚过这个低门槛，勉强可以申贷，但如果远超这个标准，那自然可以享受贷款利率的优惠。
收入水平之外，职业也是影响贷款利率高低的重要因素。自由职业、高危职业，都会给优惠贷款利率的道路设阻。在信贷经理眼中，频繁跳槽也会给授信资质大打折扣。工作这么不定性，银行会认为申贷人还贷风险高，低利率肯定是想也别想了。
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