[摘要] 昨天下午,天津市住房公积金管理中心发布《天津市住房公积金管理委员会关于调整个人住房公积金(组合)贷款有关政策的通知》。本市对个人住房公积金(组合)贷款相关政策做出调整:职工家庭购买首套住房的,贷款高限额60万元;购买第二套住房的,贷款高限额40万元;停止向第三套及以上住房发放个人住房公积金(组......
昨天下午，天津市住房公积金管理中心发布《天津市住房公积金管理委员会关于调整个人住房公积金（组合）贷款有关政策的通知》。本市对个人住房公积金（组合）贷款相关政策做出调整：职工家庭购买首套住房的，贷款高限额60万元；购买第二套住房的，贷款高限额40万元；停止向第三套及以上住房发放个人住房公积金（组合）贷款。本通知自2016年7月1日起施行。
按照通知规定，现行个人住房公积金（组合）贷款政策与本通知不一致的，以本通知为准。申请个人住房公积金组合贷款的，需同时符合商业银行个人住房贷款的有关规定。借款人的购房日期在2016年7月1日之日前的，仍按原政策执行；在2016年7月1日（含当日）之后的，按本通知执行。借款人的购房日期为商品房买卖合同的生成时间或房产买卖协议的打印时间，以市国土房管局网签系统中的记载信息为准。
同时，根据《关于个人住房公积金（组合）贷款有关政策的通知》，市住房公积金管理中心对《天津市个人住房公积金贷款操作规定》进行修订，新增加了“房屋套数的审核标准”。
按照新的操作规定，职工家庭购买首套住房，是指职工家庭未使用过贷款购房（包括住房公积金贷款和商业银行按揭贷款，下同），且购房未提取过住房公积金（包括购房一次性提取和还贷提取，下同）。职工家庭购买第二套住房，是指职工家庭使用过1次贷款购房，或办理过1次购房提取住房公积金。职工家庭就同一套房屋既贷款又提取或多次提取的只计算1次。职工家庭购买第三套及以上住房的，停止发放住房公积金贷款。职工离婚的，离婚前贷款的次数和购房提取的次数仍计算为职工购房套数。
新规自2016年7月1日起实施。原《天津市个人住房公积金贷款操作规定》同时废止。
解读公积金新政将会产生哪些影响？
1.职工家庭（职工本人、配偶、未成年子女）购买首套房申请公积金贷款的，贷款高限额60万元；
解读：在首套房方面，与之前的政策不同，不再区分个人和家庭贷款上限，二者上限变为一致。在原有政策中，夫妻双方贷款上限为80万，个人为60万，本次政策调整后，不论是是否是夫妻双方，贷款上限均为60万。受到政策影响的是打算使用夫妻合贷的购房者。
2.购买第二套住房申请公积金贷款的，贷款高限额40万元；
解读：进一步的额度控制，降低改善需求对于公积金贷款的使用程度。
3.第三套及以上住房停止发放公积金贷款。
解读：满足首套刚需和二套改善需求后，杜绝第三套投资需求使用公积金贷款。
4.购房合同或协议签订日期在2016年7月1日之前，或在7月1日之前公积金中心已机审通过公积金贷款按原政策审核；购房合同或者协议签订日期在7月1日之后（含）的按新政策审核。购房合同或协议签订日期以市国土房管局系统网签时间为准。
解读：界定生效时间。生效时间为7月1日，以购房合同签订时间为准。在此时间前，签订购房协议的朋友就不用担心。
观察天津公积金贷款政策为何突然收紧？
5月31日，住建部、财政部、央行联合印发《住房公积金2015年年度报告》，对住房公积金信息进行全面公开的披露。根据《报告》，个贷率超过85%的省级行政区域有10个，分别是北京、天津、上海、江苏、浙江、安徽、福建、江西、重庆和贵州。其中，天津个贷率为101.46%，成为超过100%的省级区域。专家表示：“天津个贷率超过100%，这也意味着公积金贷款方面的节奏相对较快，公积金贷款方面或有吃紧的风险，这值得警惕。”
个贷率指年度个人住房贷款余额占年度末住房公积金缴存余额的比率，这一比率能够显示住房公积金支持个人贷款买房的力度。个贷率过高表明公积金余额趋紧。一般以85%作为警戒线。”城市公积金“吃紧”，在中原地产首席分析师张大伟看来，与市场交易活跃、公积金资源的使用门槛较低等因素有关系，如果提取额度过高的话，整个公积金库存额度就会比较少。
天津的个贷率如此之高，与政策的宽松和楼市的火爆是分不开的。去年5月，本市起对个人住房公积金(组合)贷款政策进行调整，在天津购买首套住房的首付款比例统一降低至20%，家庭申请公积金贷款的高限额统一上调至80万元，这就降低了公积金购房的门槛，也鼓励了大批改善性需求入市并使用公积金。而在今年春节后，天津的楼市也骤然火爆，成交量大增，相应的贷款需求也就更多。
需求增加，但是流入却相对减少。此前，国家三部委联合发文，调整职工住房公积金账户存款利率，公积金存贷利差大幅缩小。而且，规范住房公积金缴存比例新政已在天津落地，明确缴存比例高不得超过12%，允许困难企业降低缴存比例、缓缴公积金。这也让不少企业和单位缴存公积金的额度缩减，流到公积金资金池的资金减少。
其实，很多买房的朋友，尤其是使用公积金贷款的朋友，在今年上半年应该已经感觉到了，公积金贷款近的放款时间较以前相比，放款的时间长了不少。天津在此时收紧公积金贷款政策，是为了防范金融风险，避免出现公积金“断贷”“轮候”“摇号”等，促进天津住房公积金平稳、持续、健康发展，更好地满足刚需购房者需求。
当然，公积金贷款政策收紧，意味着购房门槛的提高，将有利于抑制楼市过热，改变市场预期，也是政府对当前楼市过热的调控行为。不过，个人贷款额度上限依旧是60万，没有出现变化，也说明了相关部门支持和保证刚需购房的基本核心思路不动摇。
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