[摘要] 备受争议的“以房养老”终于有了实质性进展。从保监会获悉,3月27日,保监会批复了幸福人寿《幸福房来宝老年人住房反向抵押养老保险(A款)》保险条款。这意味着,国内首个“以房养老”保险产品正式出炉。不过,走访中了解到,由于“以房养老”和传统观念相悖,多数市民都处于观望状态。
备受争议的“以房养老”终于有了实质性进展。从保监会获悉，3月27日，保监会批复了幸福人寿《幸福房来宝老年人住房反向抵押养老保险(A款)》保险条款。这意味着，国内“以房养老”保险产品正式出炉。不过，走访中了解到，由于“以房养老”和传统观念相悖，多数市民都处于观望状态。
何为“以房养老”
抵押住房保留使用权
金融机构支付养老金
“以房养老”源于欧洲，在美、日等国已发展成熟。自2008年起，我国各地开始逐步探索“以房养老”模式。2014年7月，保险版“以房养老”正式敲定，北京、上海、广州、武汉四地开展了为期两年的住房反向抵押养老保险试点，投保人群为60周岁以上拥有房屋完全独立产权的老年人。
对此，业内给出的解释是“一种住房反向抵押”，通俗来讲，就是在年轻时攒钱买房，等老了把房子抵押给银行或保险公司等金融机构，使用权归自己，由金融机构每月支付一定金额的“养老金”。老人去世后，金融公司获得抵押房屋处置权，处置所得优先用于偿付养老保险费用，剩余则返还给老人的继承人。
首款产品揭面纱
房屋归老人所有
保险“反悔”期多20天
此次保监会批复的首款保险版“以房养老”产品投保范围是60周岁(含)至85周岁(含)之间的自然人。投保人与险企约定基本养老保险金额，该金额基于所抵押房屋的评估价值，并在考虑抵押房屋的折扣、长期预期增值、预期的被保险人平均生存年限、利率、终身给付的成本等因素后确定，一旦确定不能变更。由于内容较复杂，该产品设置了30天的犹豫期，比一般保险产品多了20天投保“反悔”时间。“以房养老”产品分为参与型和非参与型反向抵押养老保险产品两类。前者保险公司可参与分享房屋增值，而后者房屋增值全部归投保人所有。幸福人寿设计的方案为非参与型反向抵押保险，房屋增值全部归投保老人所有。
市场反响怎么样
新事物难过“观念关”
市民多处于观望状态
在业内人士看来，中国式“以房养老”大的困难就是市民对这一新事物的接受程度，而国内房地产市场走势、人均预期寿命、住宅产权制约等因素，也是“以房养老”保险推行的难点。
“把自己一辈子攒钱买的房子抵押给别人而不给子女，这种方式很难接受。如果房产终被金融机构收归所有，子女和父母的感情也会出现问题吧。”市民张阿姨边说边摇头。而在随机采访中发现，张阿姨的观点在本市老年人中很有代表性。事实上，一时难以接受“以房养老”的还包括不少年轻人群。“儿女有出息，绝不会让父母卖房养老。”白领于小姐认为，只有在无子女或家中有多套房产的情况下，自己才能接受“以房养老”模式。
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