中国银行信用贷款—高薪族融资便捷渠道

易贷中国  2012-09-11 13:40

[摘要] 中国银行信用贷款，尤其是个人信用贷款，受到高薪一族的需求，成为个人信用贷款市场上最显著的特点。根据易贷中国贷款专家指出，目前城市高薪一族的短期融资需求越来越大，个人信用循环贷款受理情况已经超出了预期计划。

中国银行信用贷款，尤其是个人信用贷款，受到高薪一族的需求，成为个人信用贷款市场上最显著的特点。根据易贷中国贷款专家指出，目前城市高薪一族的短期融资需求越来越大，个人信用循环贷款受理情况已经超出了预期计划。

，尤其是个人信用贷款，受到高薪一族的需求，成为个人信用贷款市场上最显著的特点。根据易贷中国贷款专家指出，目前城市高薪一族的短期融资需求越来越大，个人信用循环贷款受理情况已经超出了预期计划。

在易贷中国调查的80名上海高薪工作者中，62%表示有投资、资金挪用、购车、大额消费等短期融资需求，20%表示将来遇到紧急融资需求会考虑申请期限较短的个人信用贷款，而所接受调查的人群大多数表示希望通过银行完成融资，个人信用贷款市场较为看好。

“信用可以循环使用！”这是中行个人信用贷款实实在在的一句宣传语，即意味着短期高额融资可以短期复制？易贷中国就该业务前去中国银行探个究竟。

中行个人信用贷款的“高额循环刺激”

在中行某营业厅内，笔者遇到了这样一位个人信用循环贷款的申请者。

“这是第二次办理中行个人信用循环贷了，钱都放在股市里，近期行情见好，不忍心拿出来。”尚磊（化名）表示，他是本特勒公司一名高管人员，年薪17万元，由于打算把自家160平米的loft住宅“改头换面”，不得不“故技重施”，向中行提出了15万元的个人信用贷款申请，“一年就可以还清了，好借好还，再借不难。”尚磊似乎并没有太大的贷款压力。

当然，这种短期高额还款的泰然，自然有其背后高额的薪金支持，这一点明了不过。

中行工作人员表示，个人信用循环贷款是一种短期融资产品，借款人在中行核定的额度金额内可循环使用贷款，要求借款人年薪在15万元以上，贷款额度一般不超过30万元，贷款期限为一年，借款人需开立中行存款账户。

在尚磊递交的并不厚实的材料中，在职业证明、收入证明、学历证书、技术资格证书等“贴金”证件之余，笔者凛然发现其手中握着的房产本。

“并不是做抵押，只是要核准信用等级，手上越有‘货’，信用等级越高。中行对房产、车产的评定审核还是非常严格的。”尚磊匆忙中轻松的说道。

额外支出低、还款方式灵活吸引短期融资者

一次贷款的成功与否，一个重要的因素要看支出的额外成本之多少。

经了解得知，中国银行个人信用贷款利率执行央行基准利率，可在央行规定范围内浮动，而中行的这一浮动，却仅仅是10%。同时，借款人可自由选择还款方式，等额本息法、等额本金法；按月付息、按季付息，形式极为灵活。

按照尚磊的贷款来看，如选择等额本息法，共需要支付利息5013.4元，月还款为14584元；如按等额本金法，共需支付利息4972.5元。5000元左右的利息费用仅占贷款额的2.9%。

或许是忙碌的原因，或许是城市生活让人学会了掌握效率的更好方法，尚磊最终选择了按季付息，而银行人员表示选择这一付息方式的人并不在少数，“还款总额不变，但每个季度省去了还款人两次奔波。”

在不少人看来，这种还款方式的人性化，趋于向个性化的年轻消费习惯所靠拢。“节省了麻烦就是节约了时间，中行在个人信用贷款业务上的人性化努力，使之成为极吸引大众的贷款产品。”消费者小叶表示。

喜忧参半：优势客户专享，大面积普及尚无法实现

一方面是高额度、低利率、多还款方式带来的利好；一方面是高耸的申请门槛，15万年薪、1年还款期，并非普通大众能得其尊宠。

易贷中国分析

由于信用贷款无抵押无担保，中行短期内还无法全然放开个人信用循环贷款业务的闸口，必须要保证坏账率控制在一个较低的水准，以免因此带给本行的风险扩大化。主攻优质客户群，成为中行个人信用贷款保质的不二法则。

个人信用贷款市场中，目前各银行所开设的个人信用贷款业务中，普遍设立了较高的门槛，对于申请人的信用评估、还款能力考量，均要参照申请人的收入、职业、所处行业等指标，并大多要求申请人有固定房产，银行以一种稳妥的方式让信用贷款业务得以良性发展。

就中行个人信用贷款，其循环信用的模式已趋于成熟，对于有频繁融资需求的客户，帮助非同小可，而这种循环的“诱惑”也无形中对借款人保持高信用率起到了积极的督促作用。